秦梓昕：“工薪族”该如何理财？如何让自己资金收益最大化？

　　老百姓理财意识日益增强，都会将自己手头的闲置资金进行适当投资。理财的目的是让生活更好所以根据自身抵御风险的能力，那么如何理财实现收益最大化呢?以下是梓昕为大家整理推荐关于个人理财收益最大化的方法技巧，希望对大家有所帮助。

　　——工薪族理财收益最大化的方法——
　　
　　1、设定理财目标
　　
　　不同的经济条件决定了不同的理财目标。理财的目的就是让你积攒点钱以备不时之需。月光族每月能攒出200到500元，到时候可以出去旅行一趟或者换个手机。每月攒1000元的理财目的也很简单，积攒消费，这样下来可以积攒出一台二手车或者便宜的小车。等积攒到1万元就可以进行投资，股票或者货币基金。当资金积累到一定程度，人们往往会关注股票和一切固定资产投资，比如说购置房产。
　　
　　2、合理配置资产
　　
　　理财的目的是让生活更好所以根据自身抵御风险的能力，选择风险不同的投资。本身开销非常紧凑，那自然是选择攒一分是一分的投资模式。当资产多到可以概括成财富，那么这个时候资产是可以增值的，所以这个时候大多数人会选择回报率更高的投资。
　　
　　3、多种组合分摊风险
　　
　　理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样，这样可以减小风险。每种理财方式都有其特点，没有所谓最好的理财方式，只有最合适的理财组合。可以根据自己的资金情况和获益期望来自由选择理财产品，实现自己的财富积累。

　　——“工薪族”理财案例分析——
　　
　　小南今年26岁，大学毕业后在一家公司任职会计工作，每月到手的收入4500元，公司有五险一金。小南平常的月开销在2000元左右，工作几年，目前有银行活期存款5万元。作为理财“小白”的她，想知道该如何合理分配现有资产和未来收入，让自己做到收益最大化。
　　
　　1、预留紧急备用金
　　
　　梓昕分析说，尽管小南的工作稳定，平常也没有什么偶然支出，但仍然要留有至少满足自己未来3-6个月的生活支出。“建议小南留够3个月的生活开支，即6000元左右的资金，可以存入货币基金，既能享受4%左右的收益，还能随时支取。”
　　
　　紧急备用金的作用在于，即使未来个人经济来源出现突发状况，依然能有钱维持自己的生活不受影响。
　　
　　2、完善个人保障
　　
　　从小南的实际情况来看，她的工作单位为其缴纳了充足的社会保险，但她自己却没有配置任何额外的保险。根据她的年结余情况，依据保费占年收益的5%-10%为宜的要求，梓昕还建议小南优先购买意外险和消费型重疾险，进一步提高个人安全保障。这样算来，年保费支出在1000-2000元之间，也是她能承受的范围。
　　
　　3、充分利用每月结余
　　
　　小南每月实际收入为4500元，除去每月2000元左右的开支，每月结余2500元。小南的收入稳定，而且也没有过多的家庭负担，因此具备一定的风险承受能力。
　　
　　“建议她可以每月拿出结余的500-1000元，选择一只长期业绩稳定的股票型或指数型基金定投。”保守一些，如果以6%的收益率来计算，每月定投800元，5年后本金和收益可以达到5万多元。每月剩下的资金可以暂时存于货币基金中，用于未来每年需要缴纳的保费，或者待未来有好的投资产品，可以随时支取。
　　
　　4、用现有存款投资
　　
　　此外，小南还可以拿出现有存款中的6000元配置货币基金后，剩下的44000元存款，由于金额不足，还暂时无法购买银行理财产品，可以先选择正规平台的P2P网贷。这期间，随着每月结余的资金积累，1年后还可以考虑选择银行理财产品，实现收益最大化。

　　——家庭理财注意事项——
　　
　　1.投资风险
　　
　　从财务管理的角度来说，投资风险是指一项投资所取得的结果与原期望结果的差异性。无论进行何种投资，投资风险都是客观徉在的，只是风险程度有所不同。投资者既不能轻易地、肓目地承担风险，也不能由于存在风险而犹豫不决坐失良机。为使家庭投资风险降到最低，应采取必要的措施进行防范。
　　
　　2.机会成本
　　
　　机会成本是指选取一个最优方案，因放弃次优方案将失去的潜在利益。例如，某个家庭有3万元现金，可全部存人银行，也可全部用来购买股票。假定将现金存人银行，不误上班，年薪1万元。假定购买股票，需全力关注股市变化，不能正常上班，失去薪金。如果选取了第二方案，放弃第一方案，就同时放弃了与第一方案相关的1万元年薪，那么，这里的1万元即为第二方案的机会成本。
　　
　　3.投资对象
　　
　　目前，我国适合家庭投资的种类很多，如国库券、股票、期货、房地产、现货等。投资类型不同，成本、效益和风险水平也不相同。每个家庭应根据自身条件及投资目的的不同，选择合适的投资对象。　

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　　本文作者：秦梓昕    
　　
　　作者赠言：投资有风险    入市需谨慎
　　
　　撰稿时间：2020/1/14